融资租赁在汽车行业实践前景讨论

关于融资租赁对于大多数普通汽车消费者来说还是一个比较陌生的概念，甚至有时候会跟分期付款金融模式混为一谈。今天一猫网编就给大家整理下当前汽车行业的融资租赁情况。

首先，需要明确融资租赁的概念：融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是：传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。

分期付款是一种买卖交易，买者不仅获得了所交易物品的使用权，而且获得了物品的所有权。而融资租赁则是一种租赁行为，尽管承租人实际上承担了由租赁物引起的成本与风险，但从法律上讲，租赁物所有权名义上仍归出租人所有。

上面这些都是融资租赁通用与各行业的一般特征，当然也适合与汽车行业融资租赁。

据相关资深从业人员分析，欧美国家近几十年来，汽车消费金额实现方式，主要为传统分期金融（Retail Business）和融资租赁（Financial Leasing）。在中国融资租赁业务没有落地汽车消费、主要业务为大宗商品交易的时间里，欧美国家居民采用融资租赁方式购车，其比例已经超过传统分期金融，成为居民购车方式首选。

美国融资租赁类金融供应商在汽车消费领域的表现强势，具体为：

1、和传统分期金融相比，产品更为多样化和定制化；

2、专业汽车金融公司同时提供融资租赁服务，和传统分期金融互补进行市场覆盖

3、融资租赁产品对美国客户个人纳税的税前扣除帮助；

4、风控政策，审核方式易于调整和贴近市场现状；

5、给予合作商佣金，客户优惠比例合理。

相比美国，中国融资租赁落地汽车消费市场，并为公众所熟知，要得益于市场上出现的各种融资租赁公司与相关汽车厂商、经销商等合作商家的强力推广，造就了融资租赁进入汽车消费金融的巨大声势；也受益于近3年，因中国大部分支柱行业，如房地产，制造业等的下行，造成的逐利资本看好风险相对较低且更为分散、资金风险期限相对较短和受众群体为实际消费人群的汽车金融行业。

目前中国汽车融资租赁行业的近百家汽车消费金融领域的融资租赁公司顺政策导向正蓬勃发展，其共同特征为：

1、资本逐利要求较高，因资本起源行业或实现目标不同，可能会制定违背汽车消费金融行业规则的目标和实现方法，或急功近利，或市场切入不准；

2、专业汽车消费金融精英人员，被各家公司迅速稀释。金融行业人才特别是技术人才的培养速度，在近几年的汽车消费金融领域，以远低于市场参与主体的增长速度。

3、市场代理商，主要是汽车金融业务代理商（SP）和汽车经销店，以品牌黏度、销量促进、佣金和第三方商业代理几种形态存在，有的认定融资租赁品牌，忠心合作；

4、一些是更多比较佣金高低，还有的商业代理平台已逐步壮大，具备一定的融资机构反向议价权利，为追求长期和整体收益而存在；

5、有的为促进整车销量，认可速度快、客户准入较低和服务费用合理的机构；

6、风险控制，融资租赁机构基本没有获得人行征信参与许可，对前置风险控制不利；部分地区不被监管机构认可，在车辆抵押登记备案上给予诸多制约；部分地区因为当地汽车租赁牌照原因，无法完成分公司注册或正常营业；

融资租赁在汽车消费金融领域的前景

1、新车销售领域，2015年，中国乘用车消费金融整体渗透率约为35%，而欧美国家超过80%。随更具前瞻消费观念的中国80，90年代人群成为汽车消费主力，并且各大汽车品牌厂家仍将汽车金融作为车辆不降价为前提的市场促销的重要手段之一，有信心认为，未来3-5年，中国汽车消费金融渗透率将达到50%，融资租赁公司作为市场参与者，将享受行业自然发展红利；

2、二手车领域，二手乘用车交易量，受中国各大城市先后限牌限行和严格控制新车增量，缓解交通压力的推动，将在未来3年内，实现翻倍增长，相关市场环境也将得到极大改善。作为汽车消费金融的新兴力量和更便捷的实现方式，融资租赁公司更应跟进二手车金融业务；

3、创新型的融资租赁产品，融资租赁公司应建基于创新领域，创建更适合市场需求，客户特征和不局限于银监会规定汽车消费金融条款的融资租赁产品，并灵活结合首期租金，租赁期限，保证金，产品定价，优惠条款和客户准入，商务政策等整体风险和经营目标，在市场占有足够份额；

4、汽车融资租赁行平台，整合多家相关汽车销售渠道商和融资租赁公司的产品，提高融资租赁产品对汽车用户的吸引力，也更有利于行业标准的形成和服务体验的提升。

关于汽车融资租赁的平台，新车电商一猫汽车网已经在实践进行了近一年的时间，截止到2017年7月31日，一猫汽车网线下店规模已达2120家，覆盖27个省级行政单位，306个地级市，1397个区县级城市，这与目前市场上部分汽车金融类公司业务区域分布范围有重合，所以一猫汽车做一个汽车金融产品平台，让一猫商城购车用户在购车款支付方式上有更多选择，这种对一猫销售汽车、金融公司以及汽车消费者来说是一种多赢的模式。

一猫金融平台：//mall.emao.com/jr/  

目前一猫金融除了包括融资租赁公司先锋太盟、佰仟金融的产品外，还有传统的分期付款合作方，比如建行、招行等来满足用户购车融资的不同需求。

一猫渠道线下店超2000家：//news.emao.com/news/201708/26091.html

国内真有汽车电商平台吗：//news.emao.com/news/201708/26082.html

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