在国内，汽车上路行驶一定要购买交强险，以备发生事故时有一定基础的保障，同时很多车主还会购买一定商业保险以应对更多情况。但结合中国复杂至极的交通的情况来说，很多时候保险都不会成为“送分题”。也就是说：破财也不一定能免灾。

猫哥突然提起这件事，是因为近期的一起交通事故：在江苏，一位出租车驾驶员开车时因前面的三轮车占道，于是鸣笛示意，导致三轮车驾驶员受到惊吓，导致三轮车侧翻，车上一名乘客受伤后经抢救无效身亡。

讲道理：三轮车占用了不属于它的路权，出租车鸣笛是正常提醒，之后三轮车失控也属于个人操控不当。

实际结果：出租车担负30%责任，虽然两车没有碰撞，但实际上二者构成了“事故因果关系”唉，真不知道喇叭是用来按的还是用来看的······

上图来自汽车之家

这次事故的责任划分我们就不深究了，有意见可以保留，但法律就是这样。但要分析的是，这位出租车司机需承担的30%责任保险能全赔吗？我们了解到，这位司机购买了100万额度的第三者险和交强险。从制度上看：应当先由保险公司在交强险范围内赔偿，超出部分，由保险在第三者责任商业险范围内按合同约定赔偿，合计共178571.49元。因为这次事故中有一个重要的点：出租车并没有碰撞到三轮车，所有赔偿都是基于法院的“判决结果”做出的！

很多人都说“第三者责任险”买的越高越好准没错，真是这样么？标准的第三者责任险是有20%的免赔率的，也就是最多赔80%。除非你又另外购买了“不计免赔险”针对这一部分，那就是另外一回事了，同时第三者险还有一些“降低赔偿”条款，真遇上事了，自己还是要花上不少钱的。

在交通事故中，保险车辆驾驶人负全部责任的，事故责任免赔率20%；负主要责任的，事故责任免赔率15%；负同等责任的，事故责任免赔率10%；负次要责任的，事故责任免赔率5%。

以后有人问你借车时，回绝的理由在这里！

指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。

图省事想和人私了？看这条！

未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。

猫哥找到的车辆事故后保险理赔流程，这还是不涉及人员伤害的前提下

再回到刚才出租车事故中去，既然出租车司机只用承担30%责任，也就是说为次要责任人，第三者险最理想的状况下只会赔偿本次事故赔偿的75%，假定这30%的责任为30万元，按规定：从交强险开始赔起，事故致人死亡交强险最多赔偿11万元。剩下的19万由第三者险赔偿75%，自己要出的部分为4.75万元。

敢仅仅买个交强险就上路的才是真正的“老司机”，撞个车还好，谁便碰个人分分钟倾家荡产。结合中国实际的道路情况只能尽可能通过保险转嫁行车安全成本，例如这种：没有直接过错，但一个喇叭按出30%责任，肯定不会是最后一次。要没有保险，30%的成本也够高了。

买车可以省钱，买保险最好别省，事故只要遇上一次，准备不足就可能倾家荡产。现在的保险新政规定：连续3年不出险，可享受到约30%的保费优惠。这也是对贯彻安全驾驶的司机的一种褒奖。开车上路的宗旨就是要安全，还是那句话：保险不是“送分题” 开车只能靠安全！